據《社會保險法》的規定，參保職工養老保險需要繳費滿15年，到達法定退休年齡才能夠辦理退休和領取養老金。然而，并非所有況下實際繳費不滿15年就意味著不能退休和領取養老金。以下是三種特殊況，即使實際繳費沒有滿15年也可以正常退休和領取養老金。
首先，如果曾當過兵，并且是在2012年7月1日《中華人民共和國軍人保險法》頒布之前退出現役，只要軍齡加上實際繳費年限累計夠15年，即可正常退休。例如，某男曾當兵3年，2012年7月1日前退役，參保企業職工養老保險后，實際繳費只有13年就60歲了，但由于之前有3年軍齡，那麼仍然可以正常辦理退休，因為他的繳費年限累計是16年，超過法定滿15年的要求。
其次，如果曾經是下放知青，只要下放知青年限加上實際繳費年限累計夠15年，同樣可以正常退休。例如，某曾下放5年，參保企業職工養老保險實際繳費12年后到50歲退休年齡，那麼同樣可以正常退休，因為的實際繳費年限加上知青年限累計已經達到17年，符合法定退休條件。
最后，如果曾經是國有或縣級以上集企業正式職工，且是在單位實行職工個人繳納養老保險費前參加工作的下崗（買斷）失業人員和經單位批準離職的人員，只要在單位期間未繳費工齡（即視同繳費年限）加上歷年實際繳費年限累計夠15年，則可以正常退休。例如，某男曾為某國有企業正式職工，有視同繳費年限4年，工作6年后失業，后又以靈活就業人員方式繳費10年停繳，該男士到60歲是可以正常辦理退休的，因為他的繳費年限累計是16年，滿足法定15年的退休條件。因此，以上三種況都是特殊規定，即使實際繳費不滿15年也可以正常退休和領取養老金。